毎月の返済が家計を圧迫し、住宅ローンの返済が苦しいと感じる方は少なくありません。
あらゆる理由で収入が減って、少しでも返済する額を減らしたいと考えている方もいるでしょう。
この記事では、住宅ローンの毎月の支払いや総返済額を減額する方法と、それでも返済が難しい場合の最終手段である売却について解説します。
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住宅ローンの返済額を減らす方法
返済が厳しい場合、まずおこなうべきは金融機関への相談です。
金融機関では、返済計画の見直しをしてもらえる可能性があります。
毎月の返済額の減額など、返済条件の変更を交渉しましょう。
ただし、毎月の支払額を減額すると返済期間が延び、利息の増加とともに総返済額も増えることに注意が必要です。
また、休職や転職活動で一定期間収入が減る場合は、一時的な減額を相談することも検討しましょう。
さらに、ボーナス返済が負担となっている場合は、ボーナス返済の停止も検討することが必要です。
ただし、ボーナス返済をやめると返済期間が長くなるため、将来的に支払う額が増加する点を忘れないようにしましょう。
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住宅ローンの総返済額を減額する方法
住宅ローンの残高が売却価格よりも少ない場合をアンダーローンと言います。
この場合、売却後に余剰資金が得られるため、完済できるうえに引っ越し費用などに充てることができます。
一方、住宅ローンの残高が売却価格を上回る場合はオーバーローンです。
オーバーローンでも家の販売は可能ですが、売却後も債務は残ります。
その場合、住宅ローンの債務を残したまま抵当権などを解除できる任意売却が推奨されます。
競売にかけられると相場より安く売れる可能性がありますが、この方法なら相場で売却できる可能性があります。
手元に残ったお金で債務を減らすことができるため、オーバーローン状態の方は検討すると良いでしょう。
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住宅ローン返済が難しい場合は自宅の売却が必要
住宅ローンの残高が売却価格よりも少ない場合をアンダーローンと言います。
この場合、売却後に余剰資金が得られ、完済できるうえに引っ越し費用などに充てることができ、余裕が生まれます。
一方、住宅ローンの残高が売却価格を上回る場合はオーバーローンです。
オーバーローンでも売却は可能ですが、売却後も債務は残ります。
任意売却を利用すれば、住宅ローンの債務を残したまま抵当権などの解除が可能です。
また、競売にかけられると相場より安く売れる可能性がありますが、任意売却なら相場で売却できる可能性があります。
手元に残ったお金で債務を減らせるため、オーバーローン状態の方は任意売却を検討することをお勧めします。
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まとめ
住宅ローンの返済が苦しい場合、まず金融機関へ相談しましょう。
毎月の支払いを減額したり、繰り上げ返済や借り換えをしたりすれば、返済の負担を軽減できます。
それでも返済が難しい場合は、自宅の売却も視野に入れ、適切な選択をおこないましょう。
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