不動産を購入する場合、どれほどの収入が必要になるのでしょうか。
新築物件と比べて中古物件は売り出し価格が安く設定されていますが、住宅ローンを組むのであれば審査にとおるための条件を満たさなければなりません。
こちらの記事では、中古マンションの購入を検討している方に向けて購入額に対する何倍の年収が必要か、年齢の目安について解説します。
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中古マンションの購入価格は年収の何倍が目安かについて
中古マンションの購入価格は、年収倍率5倍～7倍が目安とされています。
少し前までは5倍以内に抑えるべきだとされていましたが、マンション価格水準は上昇傾向にあり、5倍以内に抑えようとしても理想的な物件が見つからない可能性が高いです。
同時に、以前までは金利が3%で前後していたものの、超低金利の時代が長期間続き、住宅ローンを有効活用する方たちが多くいました。
この市場の変化に伴い、倍率の目安は5倍以内～7倍まで増えました。
中古マンションの全国平均価格も上昇しているため、長期的に住む物件選びには以前よりも何倍か費用を変えても良いとの考えが浸透しています。
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中古マンションの購入額の計算方法について
中古マンションの購入額の計算方法は「頭金+借り入れ可能額=マンション購入額」で算出できます。
頭金とは、物件価格から金融機関から借り入れができる金額を差し引いた部分を指しており、この部分を多く捻出するほど返済負担を軽減できます。
金融機関から借り入れできる金額は、ローン審査の結果によって異なりますが、上限額を必ずしも借りなければならないわけではありません。
ローン審査の基準は返済負担率25%～35%ほどとされていますが、実際に借りるのであれば20%～25%の範囲が適切とされています。
上限額いっぱいに借りてしまうと、将来的に返済義務を全うできなくなる可能性が出てくるため注意が必要です。
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マンション購入者の平均年収と年齢について
新築マンション購入者の平均世帯年収は788万円、中古マンション購入者の平均は608万円とされていますが、もっとも多い層が400万～600万円の範囲です。
一般的には新築物件のほうが中古物件よりも購入価格が高くなるので、高い収入が求められます。
また、平均年齢については、国土交通省の発表によると分譲マンションが42.7歳で中古マンション購入者の平均年齢は46.0歳との結果がでています。
最近ではリフォームやリノベーションされて新築同様の中古マンションも増えているので、予算が足りずに悩んでいる方は、中古物件を中心に調べてみても良いでしょう。
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まとめ
中古マンションを購入する際には、物件価格の5〜7倍ほどの年収が目安となります。
住宅ローンを組むのであれば、無理のない返済計画を立てるためにも、借入額を減らすためにも頭金を増やしたり年齢の若いうちに借りたりする工夫が必要です。
長く住む家選びを失敗しないためにも、年齢に合わせたライフプランを考慮して物件購入に進みましょう。
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