マイホームの購入にあたり、どのように予算を組めば良いのか見当がつかない方は多いものです。
予算の組み方や不動産の購入に必要な予算の計算方法などを理解すれば、無理のない住宅ローンの返済計画も立てやすくなります。
今回は、年収に見合う不動産の購入予算とその計算方法、住宅ローンの返済比率をご紹介します。
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年収に見合う不動産の購入予算
年収に見合う不動産の購入金額を調べる方法として「年収倍率」が挙げられます。
年収倍率とは、年収を何倍すると不動産の購入金額になるかを示しており、購入価格を年収で割って算出できます。
無理のない予算計画を立てるなら、年収倍率が約5～7倍になる金額を目安に不動産の購入予算を計画すると良いでしょう。
なお、実際に不動産を購入するには、不動産の販売価格のうち最初にまとめて支払う頭金と住宅ローンの借り入れ可能額が必要です。
頭金として支払える金額と、完済できる住宅ローンの借り入れ額の両方を計算して具体的な金額を出しましょう。
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年収に見合う不動産の購入予算を計算する方法
不動産購入時に必要な頭金は、手持ちのお金の合計から、生活予備費と不動産購入にかかる諸経費と将来の生活に向けた貯金を差し引きます。
実際に計算した結果、頭金が不動産の購入価格の1～2割程度の金額になれば、予算の立て方としては問題ありません。
また、1年間における住宅ローンの返済額は、年収の4分の1を下回る金額に抑えたほうが良いとされています。
このことを踏まえて住宅ローンの借り入れ可能額をシミュレーションしてみると、年収300万円の方は1,970万円、500万円の方なら3,290万円と計算できます。
また、毎月支払っている家賃と同額を月々の返済額とし、借り入れ可能額を計算する方法もおすすめです。
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不動産を購入する際に知っておきたい住宅ローンの返済比率
不動産の購入予算を決める目安としてもうひとつ重要となるのが、住宅ローンの返済比率です。
住宅ローンの返済比率とは、年収のうち住宅ローンの返済額がどの程度を占めるか計算したものです。
具体的には、1年間における住宅ローンの返済額を年収で割った数値が返済比率となります。
たとえば、年収500万円の方で1年あたり100万円を返済する場合、返済比率は100万円 ÷ 500万円 × 100 ＝ 20％です。
なお、金融機関によっては返済比率に上限が設定されているケースがあります。
フラット35でいえば、年収400万円未満の方は30％、年収400万円以上の方は35％が返済比率の上限です。
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まとめ
不動産の購入予算は年収倍率などを参考にして決めると良いでしょう。
具体的な金額を出す際は、頭金と住宅ローンの借り入れ可能額を計算してください。
住宅ローンの返済比率も参考にすると、ゆとりのある返済計画を立てやすくなるでしょう。
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