長期間の返済になることが多い住宅ローンのなかには、複数人で返済することを前提にした商品もあります。
そのなかのひとつが、親子で返済していく親子リレーローンです。
今回は親子リレーローンの特徴や親子ペアローンとの違い、返済途中で親が亡くなるとどうなるのかについて解説します。
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親子リレーローンとはどのような商品か
親子リレーローンとは、親子二代で家の購入代金を返済していくローンのことです。
返済期間の前半は親が返済し、高齢で定年退職するタイミングで子が返済を引き継ぎます。
親世帯・子世帯で同居するために家を買いたくても、親が高齢で長期のローンが組めない場合に役立つローンです。
二世帯の収入合算でローンを組めるため、単独世帯では収入が低くローンが組めない場合にも役立ちます。
審査で重要なポイントは、親よりも子の経済状況・返済能力です。
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親子リレーローンで親が亡くなった場合どうなるのか？
親子リレーローンで親が亡くなると、残った債務は子が引き継いで返済しなければいけません。
まだ子の返済期間になっていなくても、前倒しで子が返済を始める必要があります。
一般的な住宅ローンでは、契約者が亡くなると保険金が下りる団体信用生命保険（団信）に加入することが契約の条件です。
契約者が途中で亡くなった場合でも、家族が残債を返さなければいけなくなる心配がありません。
しかし親子リレーローンの場合、団信加入は子のみです。
親が亡くなった場合でも子の返済義務が残るため、そのリスクに備えておかなければいけません。
団信とは別に親が生命保険を契約しておくと、親が亡くなるリスクを軽減できるでしょう。
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親子リレーローンと親子ペアローンの違いとは？
親子が2人でローンを組む商品に、親子ペアローンもあります。
しかし親子リレーローンは親世代・子世代で1本のローンを返済するのに対し、親子がそれぞれ自分のローンを返済するのが特徴です。
ローンの契約は2本となり、親子どちらも自分の返済分で住宅ローン控除を受けられます。
親子ペアローンでは親子どちらも団信に加入するため、親が亡くなることによって子が親の残債を返さなければならなくなることはありません。
ただし返済期間はそれぞれの年齢で決められるため、親が高齢だと親が契約できる返済期間が短くなってしまうのがデメリットです。
ローンが2本になる分、事務手数料なども余計に発生します。
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まとめ
親子リレーローンは、親子が二世代にわたって返済していくタイプの住宅ローンです。
団信加入は子だけなので、親が亡くなった場合、保険金によって残債が減ることはなく、子が返済を前倒しで始めなければいけません。
親子で契約するローンには親子ペアローンもあり、こちらは親子それぞれが別のローンを契約します。
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